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疫情之下的融資租賃業:拓寬融資渠道 推動復工復產

發表時間:2020/5/6

新冠肺炎疫情發生以來,融資租賃作為支持實體經濟發展、服務產業轉型升級的金融力量,在拓寬中小微企業融資渠道、推動企業復工復產方面發揮了一定作用。同時也要看到,除了少數幾家資產規模超千億元、綜合實力強勁的頭部融資租賃公司之外,行業內絕大多數為中小型租賃公司。中國融資租賃(西湖)論壇此前發布報告稱,受疫情影響,預計租賃回款逾期風險將有所上升,融資租賃公司需提前做好現金流安排。

疫情之下,融資租賃公司的風險管理和資產質量情況究竟如何?獅橋融資租賃(中國)有限公司(以下簡稱“獅橋”)副總裁朱濤在接受《金融時報》記者采訪時表示,就獅橋近期展業情況來看,目前業務日均處理量是去年同期的2.19倍,整車運輸流量也穩定在去年旺季11月份的80%以上,疫情影響“有驚無險”。此次突發疫情也讓我們深刻感受到,只要始終堅持服務實體經濟,在日常經營中將基礎的風險管理工作做扎實,掌握好發展速度與資金安全的平衡,那么無論是業務模式還是資產質量都經得住疫情考驗,公司業務也將朝著健康的方向繼續發展。

強化應急管理  資產質量穩定

中誠信國際分析認為,疫情對交通運輸、住宿餐飲、旅游等行業產生沖擊,以上行業承租人的還本付息能力下降明顯,可能會導致租賃公司存量融資租賃業務風險暴露。

北京某融資租賃公司從業人士告訴《金融時報》記者,疫情發生后,湖北省及個別疫情較為嚴重的地市,區域內企業生產活動難以正常開展,致使該區域內的承租人經營惡化明顯,還本付息能力下降。但公司及時做了應急預案,進行多維度風險管控,資產質量總體保持可控,整體影響有限。

據朱濤介紹,疫情剛發生時對獅橋業務也造成了一定的階段性影響。獅橋服務的下游客戶多為商用車司機和個體車主,突發的疫情直接影響到司機2月、3月正常的出車運營。此外,由于個體司機車主抵御風險能力較弱,經營及償付能力可能受到影響。

針對此情況,獅橋第一時間啟動應急預案,對受疫情嚴重影響、自己或家人患病而不能及時償付租金的客戶,給予特定政策幫扶。與此同時,獅橋還及時安排客戶經理和司機溝通還款情況。雖然在疫情發生后短期內逾期率有所上升,但隨著物流行業在3月份以后迅速復工,逾期率顯著回落,資產質量保持健康穩定。

深植實體經濟  夯實抗風險能力

“此次疫情發生后的公司表現表明,融資租賃業務要符合國家政策導向,深植實體經濟?!敝鞚毖?,疫情發生后,獅橋的業務得以迅速恢復,一方面得益于政府及時有力的疫情防控措施,使得整個干線物流運輸市場迅速恢復運轉;另一方面,還在于公司本身業務模式依托于實體經濟,符合國家對融資租賃行業的支持方向,因此也得到了有關主管部門的大力支持。

疫情發生后,天津市委、市政府先后出臺了一系列惠企暖企政策,天津市金融局、中國人民銀行天津分行以及各級部門第一時間主動對接獅橋,詳細了解其受疫情影響情況并積極幫助對接各金融機構。

朱濤提到,將租賃業務緊緊依托于實體經濟,雖然受疫情影響可能會面臨短期困難,但從中長期來看并不會產生泡沫。獅橋立足商用車市場,通過真租賃和服務實體經濟,已為全國超23萬司機車主提供了570多億元融資支持。公司聚集的大量底層、分散的客戶資源,其杠桿率本就不高,從長期來看,即便未來真的發生客戶逾期情況,也可以通過處置租賃資產的方式來解決,資產質量易于把控。

加強銀租合作  補充流動性資金

租賃公司在加大對受疫情影響客戶支持力度的同時,及時補充資金、維持自身流動性充裕也至關重要。

目前,融資租賃公司的資金多通過資產證券化、發債以及銀行貸款獲得。業內人士認為,加強租賃公司同銀行等同業金融機構的合作,有助于傳導資金至租賃公司服務的實體企業,更好地保障其生產運營和復工復產,滿足服務實體經濟需求。

《金融時報》記者了解到,疫情發生后,交銀租賃獲得中國進出口銀行上海分行發放的2億元貸款,用于支持某制藥公司購置生產阿莫西林原料藥和藥物制劑等戰“疫”藥物的生物制藥設備。獅橋于2月20日和3月25日先后發行了兩期ABS產品,于4月10日發行1期超短融,共募集資金26.39億元。此外,還獲得了華夏銀行0.8億元、郵儲銀行0.6億元、進出口銀行1.85億元共計3.25億元的授信,并已完成提款。

郵儲銀行天津分行“三農”金融部/零售信貸部總經理胡仝表示,銀行秉承適度風險、適度收益的原則,選擇與資產優質、經營穩定、領域清晰的租賃公司進行合作。一方面考察租賃公司對資產是否具備優良的管理和流通處置能力,另一方面考察租賃公司是否對終端客戶具有強大的把控力,底層資產是否真實,風險表現是否清晰。

來源:中國金融新聞網

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