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消費金融公司2019年報回看:保持穩健增長 經營分化明顯

發表時間:2020/5/22

持續近兩個月的年報披露季已落下帷幕,包括消費金融公司在內的眾多非銀行金融機構相繼披露了2019年的經營情況,受到了市場各方的廣泛關注。

2019年是消費金融公司試點落地的第10年。目前,行業內持牌的消費金融公司發展到了25家,累計服務客戶已超過1億人次。消費金融公司2019年交出了怎樣的“成績單”?經歷了何種變化又面臨著哪些挑戰?

15家公司總資產保持正向增長

對專注于開展信貸業務的消費金融公司而言,資產規模、盈利水平是考量公司經營業績兩個較為直觀的數據指標。

就消費金融行業近些年的發展趨勢來看,雖然機構不再過度追求規?;瘮U張,但資產規模仍保持著穩步增長。

據《金融時報》記者統計,共有20家消費金融公司披露了資產情況,其中,捷信消費金融和招聯消費金融形成了“斷層”,截至2019年年末,捷信消費金融以1045.36億元的總資產排名首位,同比增長5.51%,是業內唯一一家資產規模突破千億元大關的消費金融公司。招聯消費金融以926.97億元資產總額緊隨其后,同比增長24.01%?!暗诙蓐牎钡鸟R上消費金融、興業消費金融、中銀消費金融、中郵消費金融的總資產均突破了300億元,分別為548.15億元、373.52億元、329.02億元和306.54億元。

從資產的變動幅度看,成立約5年時間的盛銀消費金融資產同比增幅最大,達到了667%。除盛銀消費金融外,湖南長銀五八消費金融、陜西長銀消費金融、四川錦程消費金融、河北幸福消費金融也保持了較快增長,資產規模均翻了一番,同比增幅分別為239.14%、198.85%、122.25%102.41%。而業內資產規模出現同比下滑的公司僅有5家,其中下降幅度最大的是蘇寧消費金融,同比下滑了39.74%。

整體來看,成立較早的頭部消費金融公司資產規模增幅有所放緩,而成立時間不足5年且處于上升期的中小型消費金融公司增長勢頭較為顯著。

2020年,全行業面臨的內外部環境更加復雜,受疫情影響,預計消費金融公司線上化轉型將提速。招聯消費金融在其年報中也表示,未來公司將繼續探索互聯網消費金融發展模式,通過小額消費信貸服務促進消費升級,持續打造公司核心競爭力,實現價值的穩健增長。

3家公司凈利潤突破10億元

2019年,消費金融公司繼續展現了良好的盈利能力,在明確披露出凈利潤指標的19家公司中,均未出現虧損情況。而資產規模領先的消費金融公司在盈利方面也更勝一籌,資產規模排名前五的捷信消費金融、招聯消費金融、馬上消費金融、興業消費金融和中銀消費金融的凈利潤分別為11.40億元、14.66億元、8.53億元、10.31億元和6.59億元,處于“第一梯隊”。

一直以來,消費金融公司的盈利分化非常明顯。尚誠消費金融、晉商消費金融、河北幸福消費金融、北銀消費金融、金美信消費金融、蘇寧消費金融2019年全年的凈利潤則均未超過1億元。

從凈利潤的變動情況看,成立于20171月的湖南長銀五八消費金融同比增長幅度最大,達到了1809.09%,其凈利潤由2018年的0.11億元增至2.10億元。河北幸福消費金融實現了扭虧為盈,凈利潤由2018年虧損0.13億元轉為2019年實現盈利0.5億元。

除上述兩家在凈利潤指標具有代表性的公司外,長銀消費金融、杭銀消費金融、尚誠消費金融、錦程消費金融、哈銀消費金融、興業消費金融凈利潤均實現了成倍增長,同比增幅分別為836.84%、475%、205%、118.42%、114%101.37%。值得關注的是,蘇寧消費金融在資產規模出現大幅下降的同時,凈利潤也出現了較大幅度的下滑,由2018年的0.45億元降至0.1億元,同比下滑了77.78%。

造成消費金融公司經營水平明顯分化的原因是多方面的。由于各家公司自身及股東的資源稟賦不同,對行業發展趨勢的判斷不同,因此,部分公司選擇由注重規模向注重質量轉變,部分公司依然堅持規模優先,部分公司以線上獲客為主要發展途徑,部分公司則以發展線下業務為主。

不過,綜合年報數據來看,行業的總體業績增長喜人。消費金融公司在促進消費升級、服務實體經濟、踐行普惠金融等方面的積極作用也逐漸顯現。

6張罰單仍需強化合規

在嚴監管的大環境下,華融消費金融、晉商消費金融、盛銀消費金融、中原消費金融4家公司因違規問題在2019年共收到6張罰單,合計處罰金額達177萬元。而在2018年,也有3家消費金融公司收到5張罰單,合計被罰金額為382.68萬元。

從披露的處罰信息來看,違規問題主要表現在征信使用違規、未經同意查詢個人信息、消費貸款用途不合規、違反審慎經營原則等。

在未來較長時間內,嚴監管都將是消費金融行業發展的一大核心。嚴格來說,出現不合規問題,在一定程度上也意味著消費金融公司對于監管政策貫徹不夠充分,合規經營意識不足,長此以往不利于行業健康發展,需要全行業加以重視。面對強監管與風險壓力,未來消費金融公司應該如何在確保合規運營的前提下,選擇適合自身的發展路徑值得進一步思考。

來源:中國金融新聞網

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